Avoir recours aux services d’un courtier en ligne est une condition à laquelle un investisseur qui aspire à réussir en bourse ne peut raisonnablement déroger.
Si à première vue, le choix de ce professionnel peut sembler aisé, voire anodin, il existe cependant certains détails qu’il ne faut pas négliger de prendre en considération. Ces détails concernent en premier lieu les compétences de l’investisseur et ses objectifs.
Mais ils concernent également les caractéristiques à attendre du courtier, le type de service qu’il propose et les tarifs qu’il pratique. Découvrez ci-dessous les étapes et critères qui comptent pour bien choisir son courtier en ligne.
Le niveau de l’investisseur
Lorsque l’on se met en quête d’un bon courtier en ligne, la première idée que l’on pourrait avoir à l’esprit est de recourir à un comparateur.
Cette solution risque cependant de ne répondre que partiellement aux attentes de l’investisseur. Pour une démarche correcte, celui-ci doit prendre le temps d’identifier de manière précise quelles sont ses attentes vis-à-vis de son broker.
Les résultats de cette première auto-inspection permettent de déterminer ses objectifs d’investissements et son niveau.
Pour un débutant en bourse
Pour un investisseur qui débute en bourse, il est préférable de prioriser les offres de formation afin d’approfondir ses connaissances en trading. Ce préalable offre l’occasion de spéculer en mode démonstration avant de passer à des investissements réels.
Pour un trader intermédiaire
À cette étape, l’investisseur dispose déjà d’une certaine connaissance des marchés financiers. Il a cependant besoin de plus grandes ressources et des avis de traders et analystes professionnels pour peaufiner son savoir-faire.
Pour un trader expérimenté
Un trader confirmé se met généralement en quête d’un courtier en ligne parce qu’il désire avoir un meilleur broker. Dans ce cas, ses priorités doivent être axées sur les capacités d’analyse avancées ainsi que sur les offres correspondant à son style de trading.
La détermination des objectifs d’investissement
Pour avoir une idée précise de ses objectifs d’investissement, il est nécessaire de mener une réflexion sur des aspects spécifiques de la démarche d’investissement. Les objectifs peuvent concerner :
• La mise en place un fonds de retraite ;
• La priorisation des investissements peu risqués ;
• L’option pour le day trading ;
• Le contrôle et la capacité de personnaliser son portefeuille.
Pour mieux comprendre le day trading, cliquez ici.
L’analyse de l’offre en produits financiers du courtier en ligne
Hormis les aspects susmentionnés, certains autres facteurs entrent en ligne de compte pour choisir un courtier en ligne. Il s’agit notamment de l’horizon d’investissement et des différents instruments financiers que l’on désire avoir dans son portefeuille.
Pour les personnes intéressées par le trading ou les investissements en actions, le courtier peut proposer un Plan d’Épargne en Actions (PEA). Ce dispositif est particulièrement avantageux sur le plan fiscal. Le broker peut également proposer à l’investisseur des actions à détenir en réel.
Il est important de mentionner que les instruments financiers proposés par un courtier dépendent de sa clientèle cible ainsi que des besoins de cette dernière. La politique stratégique mise en œuvre est également un critère déterminant.
Pour retenir un type spécifique de courtier, il est recommandé d’opter pour un professionnel qui possède une large variété d’instruments financiers et de classes d’actifs parmi les actions, les devises, les matières premières et les indices.
L’évaluation de la qualité du service client du courtier
Le choix du courtier peut se faire en fonction de la réputation du site de courtage. A ce titre, un service client de qualité peut être le signe d’un réel professionnalisme. Il convient donc de vérifier si le courtier en ligne envisagé est joignable par téléphone.
Bien que ce détail paraisse anodin, il constitue un véritable gage de sécurité pour l’investisseur. Ce dernier peut ainsi contacter son courtier pour obtenir rapidement des réponses face à une préoccupation ou pour résoudre un problème d’ordre technique.
Si le courtier propose un service de chat en direct, les choses sont encore plus faciles.
Il est donc important pour l’investisseur de s’assurer que son broker soit disponible aux jours ou heures auxquels il dispose lui-même de temps libre.
Les frais de courtage et les frais cachés
Les frais de courtages ont une incidence directe sur les gains et les pertes. Cet article renseigne sur ce qui constitue ces frais. En dépit de cette incidence, il serait une erreur de se baser exclusivement sur un comparatif des frais de courtage pour choisir son courtier.
Généralement, les investisseurs ne cherchent qu’à s’offrir les services du courtier dont les honoraires sont les moins élevés. Néanmoins, si une offre semble trop attractive, il importe de prendre le soin de lire les clauses qui y sont liées. L’on y découvre souvent des conditions fort peu avantageuses.
Les frais cachés constituent quant à eux, une forme de marketing déguisé. Même si certains services sont gratuits, le courtier peut ne pas prévenir l’investisseur de l’existence de certaines charges supplémentaires. Il s’agit notamment :
• Des frais d’inactivité conditionnés par un nombre déterminé de transactions à effectuer chaque mois ;
• Des coûts de portage ;
• Des frais de détention des titres ;
• Des commissions supplémentaires en lien avec les frais de courtage.
Ce qu’il faut retenir
Le choix d’un courtier en ligne ne peut être effectué sans la prise en compte de certains critères. Outre l’autorisation d’exercer du courtier, il faut contrôler l’existence ou non de frais supplémentaires, la qualité du service client, les produits financiers proposés ainsi que les outils d’accompagnement.
Même si la concurrence est assez agressive dans ce secteur, le choix d’un courtier en ligne ne doit pas se faire uniquement au regard des honoraires pratiqués.
